新版个人征信将上线，在它面前你就是个“透明人”

近期，有关新版个人征信的消息密集袭来。

有关新版征信，主要变化有以下几点：

1、可以查看配偶信息；

2、还款几率保留5年；

3、将电信业务、水电费、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、学历、就业、邮箱等多项信息列入其中。比如最近5次换手机号码的信息，最近几年居住地址及搬家记录……

总之，在新版征信面前，你就是个“透明”人。

具体到房地产方面，有一点是大家最关心的。夫妻共同买房与假离婚问题。旧版报告，主贷人征信报告里有房贷信息，另一方征信报告里不体现这笔房贷信息。新版报告，这笔贷款信息会同时显示在夫妻双方的征信报告里。离婚依然会保留房贷信息，这对于实行“认房又认贷”的城市来说，漏洞被堵住了。

简单说，不离婚再买房是二套的首付比例和房贷利率，离婚后再买房依然如此，首付和房贷利率一点都少不了。

那么，新版征信真的这么可怕吗？

要我说，其实大家完全没必要大为紧张。就买房这件事来说，更是如此，除非你是极端的投资炒房客。

为什么这么说呢？道理其实很简单。

决定房地产冷清还是回暖，长期来看仍然是城镇化，是人口的集聚效应，短期来看就是调控政策，是货币供应。

比如最近的新型城镇化，全网铺天盖地。即便你说这跟房地产没有直接关系，但从根儿上来说，有了户口就自动获得了购房资格，哪怕针对户籍人口购房做出限制，那也是新增购房需求。

​而就征信来说，这次升级，不过是提供一个更加完善的底层资料，让银行信贷经理在审核购房资料的时候更。这并不会对房地产形成直接影响。

举个最简单的例子，某市明天放开限购，首付降到两成，不再认房不再认贷，你征信报告再详细又有什么用？政策一调整，这些通通都不用看了。

如果说新版征信有用，那就是限制了一小撮极端加杠杆的炒房客，比如疯狂套信用卡炒房的这批人。还有一种，我见识过的，某库的学徒，学习的都是各种套现技巧，申请房贷技巧，比如一个人同时买多套房，同时分别向多家银行申请房贷。这里有个信息同步贡献的时间差，A银行审核房贷时并不知道你已经在B和C银行同时申请房贷。新版征信之下，这些邪门歪道都将被打压。

当然，就整个社会信用体系来说，越完善越好。但还是那句话，征信这玩意只是提供一个更完善的底层数据，决定楼市走向的并不是它，一纸通知放开购房，这些数据统统就不再参考了，再详细也没用。

来源：楼市微观察

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